La IA convierte el fraude en una mina de oro 4,5 veces más rentable

Un estudio reciente realizado por la firma de análisis FICO, con la participación de más de 1.000 consumidores colombianos entre 2024 y 2025, reveló los principales temores y comportamientos frente al creciente uso de la Inteligencia Artificial (IA) en el cibercrimen. Los resultados, presentados junto a datos de Interpol, subrayan cómo la IA está transformando la forma y la rentabilidad de los fraudes financieros.

Hallazgos clave del estudio

Según Luis Silvestre, consultor principal de preventa en FICO, el fraude impulsado por IA resulta 4,5 veces más rentable que los métodos tradicionales. Esta mayor eficiencia se traduce en ataques más frecuentes y sofisticados, que ponen en riesgo tanto a instituciones financieras como a usuarios finales.

Principales riesgos percibidos

• Robo de identidad: preocupa al 39 % de los encuestados, aunque el 60 % considera poco probable que su información personal ya haya sido vulnerada.
• Fraude como Servicio (FaaS): los delincuentes comercializan paquetes que incluyen kits de phishing y deepfakes, facilitando el acceso a herramientas de alto riesgo.
• Fraude de primera parte: el 20 % de los colombianos admite que exageraría sus ingresos al solicitar una cuenta bancaria, viendo esta práctica como tolerable en determinadas circunstancias.
• Fraude “amigable” o chargeback fraud: más del 45 % de los contracargos gestionados por comercios provienen de disputas fraudulentas realizadas por clientes legítimos que buscan recuperar su dinero sin devolver el bien o servicio.

En cuanto a las prioridades al elegir una cuenta bancaria, el 37 % de los participantes valora más la protección contra el fraude, mientras que el 35 % se inclina por la facilidad de uso de las aplicaciones. Sin embargo, el proceso de originación digital aún genera abandono: el 34 % de los usuarios abandona la solicitud antes de completarla.

La encuesta también indica que cerca de la mitad de la población prevé abrir cuentas o contratar servicios financieros de forma digital en los próximos meses, lo que obliga a las entidades a diseñar mecanismos de verificación que mantengan la experiencia del usuario sin incrementar la tasa de abandono.

Durante la presentación del estudio, FICO aprovechó la ocasión para lanzar dos innovaciones: FICO Assistant, un agente basado en IA diseñado para apoyar la toma de decisiones, y FICO Focused Foundation Model, una arquitectura de modelo de lenguaje específicamente entrenado para el sector financiero.

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