Colombia registra el costo de fraude más alto de Latinoamérica

El estudio “El verdadero costo del fraude”, elaborado por LexisNexis Risk Solutions, revela que en Colombia cada dólar perdido en una transacción fraudulenta genera un costo total de 7,46 dólares, superando el promedio regional de 6,86 dólares. La investigación se basó en una encuesta realizada a 121 ejecutivos de áreas de riesgo y fraude de Argentina, Brasil, Colombia y México.

Principales hallazgos del estudio

• Una transacción fraudulenta cuesta, en promedio, 3,68 veces el valor de la pérdida inicial cuando se incluyen los impactos en investigación, operación, regulación y experiencia del cliente.
• Colombia registra el costo por dólar más alto de la región (7,46 USD), seguido por México (7,22 USD), Argentina (6,44 USD) y Brasil (6,35 USD).
• Brasil, aunque tiene el costo unitario más bajo, concentra el mayor volumen de fraudes exitosos, con un promedio de 1.243 eventos mensuales.
• El 57 % de los clientes colombianos abandonan las plataformas por la fricción generada por los controles de seguridad, la tasa más alta de la región, empatada con México.
• El 43 % de las pérdidas por fraude en Colombia se producen durante la actividad transaccional.
• El fraude de tercera persona —robo de identidad, toma de control de cuentas y uso de cuentas “mula”— representa el 51 % de las pérdidas totales en el sector financiero latinoamericano. En Argentina la cifra es del 52 %, mientras que en Colombia se sitúa en 51 %.
• El 21 % de las pérdidas regionales se originan en la fase de registro o “onboarding”, donde los delincuentes aprovechan datos robados para crear cuentas falsas.
• Nueve de cada diez empresas reportan un incremento de ataques mediante aplicaciones móviles y pagos sin contacto; en Colombia el 82 % de las pérdidas por fraude provienen del ámbito nacional.

Según Oscar Jesús Flores, experto en fraude e identidad de LexisNexis Risk Solutions, “el fraude en Colombia está cada vez más impulsado por la actividad transaccional y el abuso doméstico por parte de terceros”.

Canales digitales y vulnerabilidades emergentes

El crecimiento de la digitalización ha desplazado el riesgo hacia los canales móviles. Aproximadamente la mitad del fraude relacionado con dispositivos móviles ocurre a través de aplicaciones de terceros o canales sin contacto, mientras que las pérdidas vinculadas a apps y billeteras propias de las empresas se mantienen en niveles inferiores.

Esta tendencia se alimenta de la proliferación de software no oficial o malicioso que permite a los delincuentes interceptar credenciales y ejecutar operaciones fraudulentas directamente desde los dispositivos de las víctimas. Se prevé que el fenómeno se intensifique con la realización de grandes eventos globales, como el próximo mundial programado para junio.

En cuanto a los métodos de pago, el uso masivo de tarjetas y billeteras digitales ha trasladado el riesgo a las transacciones en línea, donde la velocidad de procesamiento dificulta la ciberseguridad y la detección inmediata. La combinación de pagos inmediatos y la falta de controles robustos aumenta la exposición de las instituciones financieras y de los usuarios.

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